Establecer crédito es una de las claves más importantes para alcanzar salud financiera y crear riqueza generacional.
Un buen puntaje de crédito muestra que tienes una trayectoria de tomar dinero en préstamo responsablemente y es importante para arrendadores, prestamistas hipotecarios e instituciones financieras, entre otros. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, más bajas serán tus tasas de interés en tarjetas de crédito y préstamos, ayudándote a ahorrar dinero con el tiempo.
Construir un historial crediticio desde cero puede sentirse como un desafío, pues necesitas crédito para construir crédito. Si no tienes crédito, es menos probable que se te apruebe para préstamos y tarjetas de crédito, lo que limita tu capacidad de realizar compras importantes que creen estabilidad financiera para ti y tu familia.
¿Cómo puedes construir crédito
sin tener crédito?
En primer lugar, ¿qué significa construir crédito?
Todos los consumidores tienen un puntaje de tres dígitos entre 300 y 850. Debes aspirar a que tu puntaje sea lo más alto posible, ya que los prestamistas examinan los puntajes de crédito para tomar decisiones de préstamo y crédito.
Un puntaje de crédito consiste en tu historial de pagos, crédito disponible, saldos totales, la combinación de tipos de crédito, antigüedad del historial de crédito y la frecuencia y cantidad de los nuevos créditos que solicitas.
Si no tienes un historial crediticio o estás reconstruyendo tu crédito, es probable que tu puntaje de crédito esté en el extremo inferior. Estas son algunas medidas simples, incluyendo algunas que es posible que ya estés tomando, que pueden ayudar a comenzar el año con el pie derecho y mejorar tu puntaje:
1) Informa los pagos de alquiler o facturas y paga a tiempo. Solicita a un proveedor de servicios, como un arrendador, que informe la actividad de pago a las agencias de informes de crédito. Además, recuerda pagar las facturas a tiempo. Pagar tus facturas de servicios públicos, alquiler, tarjetas de crédito y préstamos a tiempo puede demostrar responsabilidad fiscal a los prestamistas.
2) Solicita una tarjeta de tienda o gasolina. Las tiendas y los negocios a menudo aprueban una tarjeta a solicitantes con poco historial crediticio. Las tarjetas de tienda generalmente tienen una tasa de interés más alta, pero aun así los pagos se convierten en parte de tu perfil de crédito. Recuerda intentar liquidar el saldo cada mes para evitar acumular intereses.
3) Abre una cuenta bancaria y considera una tarjeta para principiantes en crédito: Aunque las cuentas de cheques y de ahorros no se tienen en cuenta para tu puntaje de crédito, los prestamistas pueden revisarlas para ver qué tan responsable eres fiscalmente. Y, en el caso de Chase Freedom Rise, que está diseñada para clientes principiantes en crédito, tener una cuenta de cheques incrementa tu probabilidad de aprobación.
4) Conviértete en un usuario autorizado o titular de cuenta conjunta. Pídele a un familiar o amigo de confianza que te agregue a su tarjeta de crédito. Recibirás una tarjeta adicional con tu nombre en ella y la actividad de esa tarjeta se reflejará en tu informe de crédito con el tiempo. Asegúrate de que esta persona tenga un buen historial de pagos a tiempo y baja utilización de crédito: si tiene malos hábitos de crédito, estos se reflejarán en tu crédito también.
5) Encuentra un cofirmante. Solicita crédito en conjunto con alguien que ya tenga un historial crediticio establecido. Recuerda: el cofirmante está poniendo su crédito en riesgo por ti, así que mantente al día con tus pagos y no gastes de más.
Estas opciones pueden ayudarte a demostrar tu solvencia, y es posible que empieces a ver tu puntaje aumentar antes de lo que podrías esperar.
Ponte la meta de construir crédito en el 2024
Nunca es demasiado tarde para construir (o reconstruir) tu crédito. Al hacer tus propósitos para el año nuevo, pon la construcción de crédito cerca de la parte superior de tu lista. Un buen crédito no solo te ayudará a tener un feliz año nuevo en el 2024: verás las recompensas a tu esfuerzo por muchos años nuevos venideros.
Contenido patrocinado por JPMorgan Chase
